Důchodová reforma je velkým tématem letošního podzimu. Jen tři z deseti lidí v produktivním věku stále spoléhají na státní důchod jako na hlavní zdroj příjmu ve stáří. Většinou se jedná o lidi před důchodem nebo o ty s nižšími příjmy. Ukázal to výzkum pro společnost Broker Consulting, který v srpnu provedla agentura Ipsos.
Martin Novák
„Spoléhat se čistě na státní důchod už dnes nestačí a může to být pro budoucí důchodce velký hazard,“ poznamenává k tomu hlavní analytik společnosti Broker Consulting Martin Novák.
Více než tisícovka dotázaných měla v průzkumu možnost definovat, jak by podle nich měl vypadat ideální finanční produkt pro zajištění na stáří. Nejčastěji lidé požadovali produkt, který by byl nezdaněný, pojištěný a umožňoval jednorázový výběr naspořených peněz.
Jak chcete v důchodu žít?
Pro úspěšné finanční zajištění na stáří je zásadní si nejprve ujasnit, jaký životní styl chceme v důchodu vést a kolik peněz na to potřebujeme. Pokryje nám všechny plánované výdaje státní důchod? Pokud ne, přichází čas na promyšlenou diverzifikaci investic a výběr nástrojů, které odpovídají konkrétním potřebám a cílům. Správně zvolená kombinace investičních produktů, jako jsou podílové fondy, státní dluhopisy a další finanční nástroje, dokáže dlouhodobě ochránit úspory a zároveň nabídnout růst majetku a splnění životních cílů.
„Představy lidí o ideálním finančním produktu pro zajištění na stáří se v mnoha aspektech přibližují charakteristice Dlouhodobého investičního produktu (DIP). Lidé chtějí flexibilitu investic do širokého spektra finančních nástrojů, jako jsou podílové fondy, dluhopisy či ETF. Současně je hodně láká státní podpora ve formě snížení daňového základu. To je hodně motivující a pro řadu lidí je to důvod, že si produkt sjednají,“ doplňuje k charakteristice ideálního finančního produktu Jan Lener, ředitel ABC Finančního vzdělávání a ředitel marketingu a komunikace Broker Consulting.
DIP si oblíbili čtyřicátníci
Více než čtyři pětiny klientů Broker Consulting, kteří DIP uzavřeli, si ho sjednalo nad rámec svých stávajících investičních produktů. Ukládá sem tedy peníze, které by jinak nejspíš ke spoření na penzi vůbec nesloužily.
Od začátku roku, kdy DIP přišel na trh, v Broker Consulting zprostředkovali téměř dvaceti tisíc smluv. Největší zájem o tento produkt mají lidé ve věku 45 až 51 let, přičemž průměrná částka, kterou klienti investují, je přes dva tisíce korun. Nejvíce uzavřených smluv eviduje Broker Consulting ve Středočeském, Plzeňském a Ústeckém kraji.
Dlouhodobý Investiční Produkt (DIP) DIP je souhrnné označení pro produkty, které napomáhají zabezpečení na stáří a mohou mít daňovou podporu. DIP lze sjednat od 1. ledna 2024 na základě smlouvy mezi spotřebitelem a poskytovatelem, jako jsou banky, spořitelní družstva, investiční společnosti a další. Poskytovatel musí být zapsán v seznamu vedeném Českou národní bankou. |
Kolik si spořit? Představte si člověka, který si chce v důchodu užívat měsíčně 30 tisíc korun. Pro dorovnání životní úrovně je tedy ke státnímu důchodu nutné přidat dalších 10 tisíc korun. Začne-li pravidelně spořit ve třiceti, pak by měl měsíčně odkládat 3 300 korun, a to při úročení pěti procenty ročně. Ve čtyřiceti by to už bylo 4 500 korun a jestliže spoření odloží na padesát, pak musí dát měsíčně stranou již 9 500 korun. |
Strážce streamu
