Pohled na výpis z účtu v prvních dnech nového roku může být někdy šok. Závěr roku a Vánoce totiž svádějí k velkému utrácení. Situace na pracovní trhu je příznivá, zaměstnavatelé přidávají, rozdali odměny a lidé si mohou vybírat, kam nastoupí. I přesto je brát vše rozumně. Udělejte si pořádek ve financích. Je to ideální doba na to zjistit, jak na tom jste, a nastavit si pravidla pro celý rok.
Krok první. Prozkoumejte výdaje a příjmy
Velmi častou příčinou finančních nesnází je fakt, že lidé nemají přehled o svých výdajích. Příjmy jsou většinou jasné, ale na straně výdajů vyrovnaný rozpočet rozkolísají i například půlroční či roční platby pojištění, platby za kroužky dětí nebo třeba přehnaná touha mít bohaté Vánoce. Přehled o tom, kolik ještě můžete v daném období utratit, lze snadno ztratit. Nejprve si tedy sepište výdaje a příjmy posledního roku a následně podle dostupných informací reálně odhadněte, jak se obojí bude vyvíjet v roce příštím. Pokud jsou plánované výdaje vyšší než příjmy, je třeba začít hledat možnosti růstu příjmů nebo možné úspory. Pokud naopak dobře zpracovaný plán identifikuje přebytek příjmů, je na čase uvažovat, jak s nimi efektivně naložit.
Plánujte a plánu se držte
Ať už jste v minusu, máte rozpočet na korunu vyrovnaný, nebo jste v přebytku, je vhodné mít pro nakládání s financemi alespoň rámcový plán. Každá finanční situace je řešitelná, a když si sami nevíte rady, bankovní experti vám rádi poradí, jak vaši situaci nejlépe řešit. Výsledný plán musí být jasný a je třeba se jej držet. „Je jedno, zda plán příjmů a výdajů budete mít v notesu, na papíře, v excelové tabulce v počítači nebo v chytré aplikaci v mobilu. Je ale nutné, aby odpovídal realitě a abyste se jej drželi. To je základ zdravých rodinných financí,“ říká Gabriela Brůhová ze Sberbank.
Ušetřete na splátkách
Rodinné výdaje se vyplatí jednou za čas zkontrolovat, jestli není na trhu výhodnější nabídka pro každou platbu. Používání internetových srovnávačů při hledání nejvýhodnější nabídky se výrazně rozšířilo, a tento proces se tak velmi zjednodušil.
Volné finance investujte
Pokud máte ve svém rozpočtu přebytek příjmů nad výdaji, jistě se vyplatí uvažovat o investici. Odborníci se shodují, že vhodná ihned dostupná rezerva by se měla rovnat dvěma až třem měsíčním příjmům a jejich vhodným způsobem umístění je spořicí účet, který přináší alespoň minimální zhodnocení a umožňuje okamžitou dostupnost. Finance, které tuto rezervu přesahují, je vhodné investovat. Dobrá banka vám poradí.