Důležitost diverzifikace investic ukázal turbulentní rok 2022, kdy trhy silně ovlivnila inflace tažená rostoucími cenami energií, problémy se zásobováním souvisejícími
s válkou na Ukrajině a v neposlední řadě i zvyšování úrokových sazeb ze strany centrálních bank.
Poučení z krize
Z loňského vývoje na kapitálových trzích se Češi poučili a začali více řešit rozložení svých investic Od začátku roku 2022 začalo více diverzifikovat 18 procent investorů a dalších 33 procent to v současné době plánuje.
"Dostatečná diverzifikace je jedním z klíčových prvků správně nastaveného investičního portfolia. Češi byli bohužel dříve zvyklí spoléhat se spíše jen na jeden či několik málo způsobů ukládání peněz. Pro řadu lidí byla ideálním způsobem zhodnocení úspor koupě bytu, někteří si na investiční nemovitost dokonce brali hypotéku. Zastavení růstu cen realit a zvyšování úrokových sazeb je postavilo do nepříjemné pozice. Proto teď více přemýšlejí o rozložení prostředků do více nástrojů a hledají nové způsoby ochrany svých financí před inflací i výkyvy na trzích," vysvětluje Pavel Klema, CEO platformy Bondster.
Bondster je česká fintechová společnost, která zprostředkovává investice do úvěrů. Ty jsou jednou z vhodných možností diverzifikace portfolia, neboť nabízejí pevný výnos. Nepodléhají tedy propadům na burzách ani jiným výkyvům na finančních trzích.
O důležitosti diverzifikace se přesvědčili i ti, kdo svoje prostředky nevložili do nemovitostí. Akciový index S&P 500 si připsal za rok 2022 ztrátu 20 procent, ztrácela i většina investičních fondů, někdy i přes 10 procent. Většina dluhopisů si připsala lehký zisk, který ale ani zdaleka nemohl vyrovnat inflaci, která v Česku dosáhla za rok 2022 hodnoty 15,1 procenta.
Češi hledají nové příležitosti
Ve snaze dosáhnout lepší diverzifikace začalo 42 procent českých investorů od začátku roku 2022 využívat nějakou novou formu investic. Pouze čtvrtina naopak některý investiční nástroj zcela opustila.
Nejčastěji Češi přidali do portfolia podílové fondy, nově je začalo využívat 8 procent investorů. Navzdory propadům v roce 2022 tedy jejich uživatelů přibylo a nadále jsou mezi Čechy celkově nejvyužívanějším způsobem investování. V portfoliu je má téměř 48 procent investorů.
"Většina investorů zcela neopouští ani nástroje, které se jim v minulém roce nevyplatily. Namísto toho spíše hledají nové příležitosti ke zhodnocení, do kterých přesunou část prostředků. Protože tradiční formy investování aktuálně nemají příliš pozitivní výhled, zajímají se Češi čím dál více i o moderní investiční nástroje," komentuje Klema.
Fintech Čechy láká
Od začátku roku 2022 přibylo investorů, kteří využívají fintechové investiční platformy, a to o 7 procent. To je více než nových investorů do zavedenějších nástrojů, jako jsou akcie, dluhopisy nebo nemovitosti. Přímo P2P a P2B investice nově zařadila do portfolia více než 3 procenta investorů. Celkově je využívá nebo zvažuje téměř třetina dotázaných.
"Z hlediska diverzifikace jsou vhodné zvláště platformy zaměřené na alternativní investice. Ty totiž nejsou tak silně závislé na dění na kapitálových trzích a méně tedy podléhají vlivům, které způsobují současný propad tradičních investičních nástrojů," vysvětluje Klema.
Například na Bondster, dosáhl průměrný výnos za rok 2022 hodnoty 12,8 procenta. U úvěrů, do kterých uživatelé investovali nejčastěji, šlo dokonce o 16 až 17 procent. Investorům se tak podařilo překonat patnáctiprocentní inflaci. I proto uživatelů této platformy přibylo za rok 2022 o tři tisíce a v současnosti ji využívá již 17 443 investorů. Celkově zde investovali již přes čtyři miliardy Kč a jen za posledních 12 měsíců jim Bondster vyplatil na úrocích 55,9 milionů korun.
Průzkum české společnosti Bondster probíhal na přelomu března a února na vzorku 1050 respondentů, kteří v současnosti využívají investice. Sběr dat byl realizován prostřednictvím aplikace Instant Research agentury Ipsos.
O společnosti Bondster
Bondster Marketplace je rychle rostoucí česká fintechová společnost. Od roku 2017 vyvíjí a provozuje P2P/P2B investiční platformu Bondster, která propojuje investory z řad veřejnosti s českými i zahraničními poskytovateli úvěrů. Uživatelé mají příležitost do zajištěných úvěrů investovat v korunách i eurech. Prostřednictvím Bondsteru tak mohou investoři jednoduše a bez hlubších znalostí finančního trhu dosáhnout výnosů okolo 14 % ročně. Platforma má aktuálně 17 577 registrovaných uživatelů, kteří od jejího spuštění proinvestovali 4 miliardy korun a získali na úrocích už více než 160 milionů korun. Ambicí společnosti je zařadit se mezi tři největší evropské P2P platformy. Český fintech je součástí investiční skupiny CEP Invest Private Equity, strategickým partnerem projektu je společnost ACEMA Credit Czech, a. s. www.bondster.com.
