Bankéři věří, že trh s bydlením přestane letos lapat po dechu

Například Central Group, který se soustředí na výstavbu bytových komplexů v hlavním městě, vsadil v nedávném období na „vlastní“ hypotéku, kdy garantuje její výši těsně pod tři procenta, pokud se mu nepodaří pro klienta u banky zajistit nižší než obvyklou sazbu. Připomínáme, že současné sazby se pohybují kolem šesti procent.

Riziko takové praxe spočívá v tom, že developer v době, kdy hypoteční trh v Česku klesl na historické minimum, snižuje vlastní marži. „Možností, jak ji udržet, je poměrně málo, sice klesají ceny stavebních materiálů, ale zase to vyvažuje růst cen práce od dodavatelských firem,“ konstatuje Dušan Kunovský, majitel Central Group.

Vysoké sazby jsou svým způsobem stále výhodné
Slovní rejstřík ekonomů a bankéřů není příliš pestrý. Ve zlých dobách nejraději používají známou frázi o tom, že se „odrážíme ode dna“. Pravdou ale je, že s odstupem let se většinou ukazuje, že toto klišé použili v odpovídající okamžik. „V prosinci loňského roku naznačují údaje o sjednávání hypoték vyšší růst, bylo to vlastně završení trendu v celé druhé polovině roku 2023,“ myslí si Martin Vašek, předseda představenstva Hypoteční banky a ČSOB stavební spořitelny.

Ekobydlení Stále více úvěrů nyní poskytují hypoteční banky na stavbu a také na nákup bytů s nízkou energetickou náročností. Na nákup úsporného bydlení bylo v roce 2023 využito v rámci ČSOB kolem 47 procent hypoték. Stát přijal loni žádosti na Novou zelenou úsporám za 31,5 miliardy korun.

Přispěl k tomu i mírný pokles cen bytů a rodinných domů. U vil to bylo jen 0,6 procenta, ale u bytů o více než šest procent. Podle předsedy představenstva hypoteční banky Miroslava Zetka právě pokles nemovitostních cen vyvážil vysoké úvěrové sazby, takže výhodnost se dá srovnat s lety, kdy se hypoteční sazby pohybovaly pod dvěma procenty.

„Čísla jsou dostatečně vypovídající. Na konci roku 2022, kdy hypoteční trh hodně klesl a ceny nemovitostí byly vysoké, vzali si naši klienti hypotéky za 19 miliard korun při sazbě necelá čtyři procenta. V posledním čtvrtletí roku 2023 jsme měli sazby kolem 5,6 procenta, přesto jsme uzavřeli smlouvy na hypotéky za 45 miliard korun,“ porovnává Zetek situaci v posledních dvou letech.

Stavebkem se obchodníci už neuživí
Vedle hypotečního trhu je s nemovitostmi spojené i oblíbené stavební spoření. Forma spoření na bydlení a rekonstrukce z devadesátých let zřejmě spěje ke konci. Minimálně k velké transformaci. Doby, kdy „agenti“ stavebních spořitelen vydělávali měsíčně velké peníze a stačila jim k tomu jen tato činnost, jsou už minulostí. Reagují na to i samotné banky, kterým tyto dceřiné společnosti patří.

Už na podzim loňského roku zrušila Komerční banka svou Modrou pyramidu. „Pobočky se začleňují fakticky i vzhledově do sítě obchodních míst a poboček banky. Jejich funkce se vedle stávajícího poskytování a správy stavebního spoření přeorientují i na všechny další produkty Komerční banky,“ uvedl Michael Pupala, generální ředitel a předseda představenstva Modré pyramidy stavební spořitelny.

„Ránu z milosti“ dala stavebku změna zákona o stavebním spoření, kterou se od 1. ledna 2024 snižuje státní podpora o polovinu – na tisíc korun ročně. Konkurencí pro stavební spoření jsou i současné spořicí a termínované účty. Ty nabízejí zhodnocení kolem pěti procent na tři až šest měsíců, zatímco stavební spoření představuje závazek na šest let.

Bydlení a miliardy 172 Tolik miliard korun poskytly všechny hypoteční banky a stavební spořitelny v České republice na bydlení, hypotéky z toho představovaly 138 miliard, zbytek byly úvěry ze stavebního spoření. Průměrný úrok hypotéky loni činil 5,76 procenta.